assurance vie comment ça marche

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Sommaire

Qu’est-ce que la garantie vie ?

L’assurance vie est un type de contrat d’assurance qui environ un montant en bloc à vos individus gênant si vous décédez pendant la durée du contrat. Le coût d’une police est déterminé parmi un certain bien des facteurs, votre âge, votre état de santé et votre vogue de vie.

Pourquoi avez-vous besoin d’une espoir vie ?

L’assurance vie aider votre ami ainsi qu’à vos mômes à continuer de payer terminés engagements banquier que vous avez et qu’ils peuvent avoir à payer si vous n’étiez plus là.

L’assurance vie vous aider à vous assurer que les personnes à votre charge seront en mesure de réaliser face aux remboursements hypothécaires et aux factures que vous paierez si vous décédez. Le paiement en tout qu’ils recevraient pourrait également aider à payer d’autres choses que vous aideriez habituellement à couvrir, tel que factures de nourriture et frais de scolarité.

Comment agit la confirmation vie ?

Une police d’assurance-vie type – appelée aisance temporaire – versera à vos personnes gênant un montant à cours fait déterminé si vous décédez dans un délai précis.

Le montant versé s’appelle la ” somme assurée ” et la durée de la police s’appelle la ” durée “. Vous choisissez le montant du paiement et la durée du terme.

La somme assurée devrait généralement être suffisante pour couvrir l’argent qu’il vous reste sur votre prêt hypothécaire et aussi une somme supplémentaire pour la vie de votre lorsque vous n’êtes plus là. Le terme devrait être d’or moins aussi long que votre hypothèque.

Les polices d’assurance-vie temporaire à capital fixe nivelé versent le même montant d’argent, larme importe le soudain de votre décès pendant la durée de la police. Mais avec la diminution des maréchaussée d’assurance vie temporaire, le paiement existera moindre dans l’hypothèse ou vous décédez vers la fin de la police, ce qui peut répondre à la diminution de votre solde hypothécaire.

Vous devrez suivre vos versements mensuels d’assurance vie pour vous assurer d’être couvert.

Quel est le coût moyen de la certification vie et qu’est-ce qui influe sur le prix ? assurance vie comment ça marche

Le coût variera compte tenu de facteurs tels que votre âge, votre état de santé, votre profession, dans l’hypothèse ou vous fumez ainsi qu’à non, la durée du contrat et dans l’hypothèse ou vous choisissez des avenants tel que la certification graves.

Nous avons remarqué que les non-fumeurs économisent en moyen 3,62 € selon mois en foi vie selon rapport aux fumeurs. De plus, l’ajout d’une persuasion maladies graves, qui couvre maladies graves diagnostiquées sur la base d’une liste de maladies graves, se renforce généralement vos paiements de près de 7,91 € en mois*.

Étant donné que le montant du versement pour polices d’assurance-vie temporaire décroissante existera inférieur à un règlement uniforme si vous décédez vers la fin du terme, une assurance-vie décroissante être moins dispendieuse qu’une certitude temporaire uniforme.

Le coût réel de la garantie vie pour vous dépendra du capital assuré et de votre état de santé, de votre engouement de vie, de votre âge et de vos antécédents familiaux.

Obtenir une soumission d’assurance vie

L’assurance vie est extrêmement importante si vous aviez des individus à charge. Elle est là pour vous fournir de l’argent dans l’hypothèse ou vous décédez pendant la durée de votre police.

Vous pouvez aussi ajouter votre mari ou bien partenaire à la police. Il est également probable d’inclure une couverture en de maladie grave, de sorte que vous recevrez une indemnité en vertu de la police en cas de diagnostic d’une maladie ou bien d’un état grave.

Mais la majorité d’entre nous ont brin ou pas d’expérience en matière d’assurance vie. Après tout, gendarmerie peuvent durer 10, 15 et pourquoi pas 20 ans ou bien même plus longtemps, alors ce n’est pas comme dans l’hypothèse ou passions pendant le processus terminés les 12 salaire comme nous le faisons avec la garantie auto et l’assurance habitation.

C’est pourquoi nous efforçons constamment d’améliorer la façon duquel vous avez la possibilité obtenir un devis et soudoyer votre police.

Nous travaillons avec un certain nombre de compagnies d’assurance vie parmi plus importantes du Royaume-Uni pour vous offrir une couverture de haute qualité à un réduction compétitif.

Lorsque vous établissez un devis avec nous, nous vous posons une série de devinette concernant votre santé, votre aspect de vie et vos antécédents.

Nous posons ces énigme pour voir si nous avons la possibilité de vous offrir un devis personnalisé qui reflète votre situation personnelle. Il est question de taxation ” garantis ” auxquels vous pouvez accéder immédiatement chez intermédiaire : le tarif que vous voyez est le coût que vous payez.

Vous pouvez également voir différents cours marqués comme’référencés’. Cela signifie que vous devrez valider divers renseignements avant de pouvoir garantir un prix. Le fournisseur d’assurance vie nous fera savoir de quels renseignements supplémentaires il a besoin, et un membre de les testeurs communiquera avec vous pour vous aider à remplir votre soumission.

Que couvre la certification vie ?

L’assurance vie est un moyen d’aider votre famille à écrire face financièrement à votre décès. Il vise à aider vos proches lorsqu’ils ne plus compter sur votre salaire ou votre revenu.

Le paiement peut être employé pour rembourser des dettes, rembourser l’hypothèque ou bien facilement couvrir les débours quotidiennes. Il pourrait même payer vos funérailles si vous n’avez rien vêtu de côté pour cela.

Devrais-je m’occuper de la confirmation vie ?

Si vous êtes célibataire et que personne ne dépend de votre revenu, vous n’avez probablement pas besoin d’assurance-vie.

Cependant, dans le sur lequel vous avez un partenaire ou une famille qui pourrait avoir de la difficulté à établir face financièrement, l’assurance vie pourrait vous offrir l’aide dont vous avez besoin à un moment super difficile.

Puis-je souscrire une conviction vie proche le employeur ?

Cela dépend, votre employeur pourrait vous offrir une prestation de décès en cours d’emploi, qui presque un montant forfaitaire, habituellement quatre votre salaire annuel dans l’hypothèse ou vous décédez pendant votre emploi.

Bien qu’il puisse s’agir d’une prestation précieuse, vous devrez peut-être souscrire une fermeté supplémentaire compte tenu de quelques-uns facteurs, comme le montant que vous devez sur votre prêt hypothécaire, mais aussi les dispositions financières pour l’avenir de vos individus à charge.

Qu’est-ce que la confirmation temporaire ?

Les polices d’assurance temporaire, le type d’assurance vie le plus courant, ne sont versées que dans l’hypothèse ou vous décédez dans les délais prescrits. Par exemple, si vous souscrivez une assurance pendant 25 ans, votre peut demander une indemnité dans l’hypothèse ou vous décédez durant ces époque de 25 ans.

Cependant, dans l’hypothèse ou vous décédez après ce période, il n’y aura pas de paiement.

Est-ce que le paiement reste le même, filet importe lorsque vous mourez ? assurance vie comment ça marche

Cela dépend de la assurance vie que vous souscrivez. Si vous souscrivez une audace temporaire nivelée, le versement est le même, que vous décédiez la première an ou bien la 25e année.

Une alternative moins dispendieuse est la confirmation temporaire décroissante, où les paiements diminuent graduellement en or fil des ans.

Si, selon exemple, vous choisissez une police à revenu décroissant, elle se trouve être souvent liée à une hypothèque de remboursement étant donné que le montant que vous devez or prêteur diminue également avec le temps.

Une autre collection est la prestation de revenu familial, qui entour un revenu semblable à un salaire revue de préférence qu’un montant forfaitaire, depuis le moment de la demande à la fin du terme.

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C’est encore moins cher que la confirmation temporaire nivelée ainsi qu’à décroissante, on s’attend afin que le montant payé pendant l’assureur admettons moins élevé dans l’ensemble.

Comment puis-je décider de la durée du mandat ?

Vous devrez considérer exactement ce que vous voulez en faire. Vous voulez peut-être vous assurer que la police dur aussi longtemps que vos remboursements hypothécaires.

Ou peut-être lié à l’âge de vos enfants, de sorte qu’il n’expirera pas qu’ils n’aient terminé l’école, n’aient 18 ans ou n’aient terminé études universitaires.

Bien sûr, votre âge aura un impact sur votre décision.

Puis-je souscrire une confiance vie qui me existera versée à le décès ?

Oui, il est ce qu’on appelle la confirmation vie entière. Votre famille peut réclamer votre police peu importe quand vous décédez, dépourvu pas de restriction pour la durée du contrat.

Elle est normalement plus dispendieuse que la confirmation temporaire, car l’assureur sait qu’il devra payer autrefois ou l’autre.

Les gratification d’assurance vie sont-elles fixes ?

Les maréchaussée d’assurance temporaire nivelée et dégressive, et les maréchaussée de services de revenu familial, comportent habituellement des présent fixe garanties pendant tout le long de la police.

Cela dit, vérifiez petits caractères, certaines sociétés offrent des générosité ” révisables “, qui être révisées parfaits 5 à 10 et desquelles le prix se renforce normalement.

Mais l’assurance vie entière est légèrement différente parce qu’elle est généralement liée à un investissement spécifique. Ainsi, dans l’hypothèse ou l’investissement ne donne pas de bons résultats, la prime est susceptible d’augmenter pour que l’assureur ne perde pas d’argent.

De combien d’assurance vie ai-je besoin ? assurance vie comment ça marche

Tout dépend de votre situation personnelle, car le montant de la couverture, aussi appelée ” capital assuré “, varier d’une à l’autre.

Supposons que vous êtes marié, que vous avez une hypothèque importante et quatre enfants, vous allez avoir besoin de plus de couverture qu’un descendant seul avec un appartement de deux chambres et un enfant.

La plupart du temps, le montant d’assurance recommandé est de 10 votre salaire ou revenu annuel. Mais évidemment, vous devriez effectuer des calculs plus détaillés pour vous assurer d’être entièrement couvert.

Combien coûte l’assurance vie ?

Votre prime varie en fonction du type de police, du montant de la somme assurée et du va sinistre – si vous aviez un emploi dangereux, chez exemple.

De plus, l’âge est un facteur, de sorte que l’assurance-vie existera plus coûteuse pour quelqu’un âgée. De même, si un client est en mauvaise santé, il peut s’attendre à payer une prime plus élevée.

L’assureur tiendra compte de l’occupation, des passe-temps, du goût de vie – comme le poids et la condition physique – pour aider à déterminer primes.

Même les chiffre postaux sont vérifiés, comme plusieurs zones du pays sont plus susceptibles de le faire.

Puis-je lorsque même souscrire une sûreté vie si moi c’est avant malade ?

En vérité, il être difficile de trouver une certitude vie abordable si vous aviez une condition médicale préexistante, malgré tout dans l’hypothèse ou elle se trouve être grave.

Certains assureurs vous refuseront catégoriquement, tandis que d’autres excluront la condition elle-même. Par exemple, dans l’hypothèse ou vous étiez diabétique, la police ne paierait pas dans l’hypothèse ou vous décédiez des répercussions de la maladie.

Vous seriez couvert si votre décès n’était pas lié à votre état ou bien s’il pouvait être prouvé qu’il ne l’était pas.

Néanmoins, il y a un certain nombre de spécialistes qui permettent une assurance-vie aux individus atteintes de maladies préexistantes, cependant qui sont prêts à payer des avantage plus élevées en raison du risque élevé de sinistre.

Il existe un certain nombre d’assureurs spécialisés qui offrent une couverture d’assurance-vie aux personnes atteintes de préexistantes, par contre vous devriez être prêt à payer un coût plus élevé du fait du risque plus élevé d’un sinistre.

Les personnes avancées peuvent-elles souscrire une caractère vie ?

Oui, cependant les avantage d’assurance vie augmentent avec l’âge et les personnes vieilles paieront presque certainement plus pour la couverture.

Il est encore possible de souscrire une sûreté vie lorsque vous avez la cinquantaine, et certaines entreprises accepteront dépourvu questions médicales et pourquoi pas de santé.

Puis-je assurer mon partenaire ? assurance vie comment ça marche

Beaucoup de double souscrivent une assurance-vie sur de de deux ans ans têtes, pour des raisons de commodité et étant donné qu’elle est normalement moins chère.

Il convient toutefois de inscrire que l’assurance-vie sur deux têtes ne paie qu’une fois (au premier décès) et laisse le compagnon survivant dépourvu assurance.

Il est alors plus que probable que lorsque le survivant souhaite souscrire une nouvelle assurance, libéralité seront chères, la personne existera plus âgée et/ou dans un état de santé moins bon.

La police peut-elle verser un revenu régulier un peu qu’un montant en gros ?

Si vous optez pour les prestations de revenu familial, alors oui, vos bénéficiaires recevront un revenu semblable à un salaire à votre décès.

Il est couramment plus facile à gérer qu’un montant à remise fait parce que vous de disposez pas vôtre soucier des frais de siège ou bien de gestion.

De plus, comme nous l’avons autrefois mentionné, avantage sont généralement moins élevées parce que plus vous vivez longtemps, moins l’assureur payer.

Si, en exemple, vous prenez une police de 30 000 € selon an pendant 25 et que vous décédez pendant 20 ans, l’assureur ne paiera que cinq ans.

Ma famille devra-t-elle payer de l’impôt sur tout paiement d’assurance vie ?

Le produit d’un sinistre d’assurance-vie est exempt d’impôt sur le revenu et sur les avantage en capital, par contre il peut être considéré tel que faisant partie de votre succession et ainsi potentiellement imposé sur transmission (IHT).

Il est facile de contourner l’étape de l’IHT en souscrivant la police ” en fiducie “, ce qui veut dire qu’elle n’est pas considérée comme faisant partie de votre succession à votre décès.

Puis-je apporter des modifications à mon police ? assurance vie comment ça marche

Bien que vous puissiez habituellement apporter des modifications à votre police, cela pourrait entraîner une augmentation des primes.

En outre, vous devez également tenir votre assureur éclairé de tout changement de circonstances ou vous pourriez invalider la couverture.

C’est donc une bonne idée de revoir régulièrement votre police pour y apporter les changements à qui vous pourriez avoir besoin, tel que le mariage, une nouvelle maison ou bien un nouvel ajout à la famille.

Existe-t-il des suppression courantes ?

Lisez encore les caractères de achevé police vie pour comprendre le rayon de couverture et les exclusions.

Autant d’assureurs ne paieront pas dans l’hypothèse ou vous décédez à la en r d’un exagération d’alcool, d’un suicide ainsi qu’à d’un décès adhérent la drogue.

Il est aussi difficile de gagner une couverture pour une condition médicale préexistante, ou dans l’hypothèse ou vous décédez à la en r d’un dérivatif ainsi qu’à d’un passe-temps dangereux.

Qu’est-ce que la confirmation maladies importantes ?

L’assurance maladies graves prévoit le versement d’une somme en bloc dans l’hypothèse ou vous recevez un diagnostic de maladie grave pendant la durée du contrat. Toutefois, la plupart des maréchaussée ne versent qu’un seul versement, de sorte que si vous présentez une demande de règlement, votre famille ne pourra pas présenter une nouvelle demande à votre décès.

De plus, la liste des conditions n’est pas exhaustive, alors consultez la liste en petits caractères pour savoir ce qui y figure.

Existe-t-il d’autres politiques complémentaires ? assurance vie comment ça marche

Plutôt que de souscrire une cran graves, vous avez la possibilité aussi ajouter une certitude maladies en phase terminale, c’est-à-dire une confiance qui vous est versée lorsque vous recevez un diagnostic de maladie ou d’affection en âge terminale et pourquoi pas en fin de vie.

Un autre complément courant est l’exonération des primes, qui vous aide à payer la prime lorsque vous êtes incapable de travailler du fait d’une maladie ainsi qu’à d’une blessure.

Comment réduire le coût de l’assurance vie ?

Il est logique de souscrire une sang-froid vie le de plus belle heure possible, car les individus avancées paient davantage pour leurs primes. Donc, dans la vingtaine et la trentaine au lieu dans la cinquantaine.

L’amélioration de votre santé, comme la perte grand et l’abandon du tabac, également réduire vos primes.

Un autre conseil pour économiser de l’argent est de magasiner. C’est facile avec notre service de comparaison indépendant et gratuit.

Les récompense varient d’un assureur à l’autre, de sorte que vous pouvez souvent économiser de l’argent dans l’hypothèse ou vous comparez prix. Nous pouvons vous aider à obtenir une affaire sur votre caractère vie en plusieurs minutes.

L’assurance vie pourrait s’avérer être le produit financier le plus important que vous ayez des fois acheté.

Si vous décédez alors que vous avez encore des personnes à charge, le fait de se permettre de souscrire une conviction vie pourrait se distinguer entre vos entourage qui ont de la difficulté à joindre les deux bout et sécurité financière.

Malgré cela, beaucoup d’entre n’ont tout facilement pas de couverture d’assurance vie en place.

Mais ce n’est pas difficile de comprendre pourquoi d’entre ont guéri à plus tard. Après tout, la majorité d’entre nous possédons assez de calendula d’argent dans notre vie quotidienne sans avoir à entendre ce qui arrivera quand décéderons.

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Cependant, si vous ne tenez pas compte de ce que individus à votre charge feraient dépourvu votre revenu, elles peuvent se retrouver aux occupée avec des difficultés financières à un instant qui risque jà d’être super stressant et émotif.

Même si vous ne travaillez pas – vous pourriez être un procréateur en or foyer, d’ailleurs – la couverture pourrait s’avérer inestimable, car il y a de vigoureuse chances que vous deviez payer les frais de garde d’enfants et d’entretien ménager si vous n’étiez plus là.

Il existe plusieurs types de maréchaussée d’assurance vie, il est donc important de comprendre exactement ce qui est disponible d’acheter. Nous vous expliquons a cet endroit comment fonctionnent les différents types de régimes, afin que vous puissiez décider quelle police vous convient le mieux.

Assurance temporaire assurance vie comment ça marche

L’assurance ” temporaire ” est versée au décès du impétrant de la police dans un délai déterminé. La la majorité des polices ont une durée de 10 ou bien 25 ans, par contre vous précisez la durée que vous souhaitez.

Si vous décédez en cours de contrat, la police vous versera le montant convenu d’or départ, ce que l’on nomme la ” somme assurée “. Certaines gendarmerie vous seront aussi versées dans l’hypothèse ou vous recevez un diagnostic de maladie en ère terminale.

Si vous décédez dans un délai relativement court après avoir souscrit une assurance, la police va vraiment ne pas être payée, alors faite la lecture toujours bien les petits caractères d’acheter.

Si vous vivez au-delà de la durée du contrat, la couverture prend fin – il n’y est aucun élément de mise ni aucun remboursement de primes.

Variations sur le thème de l’assurance temporaire

Il existe trois principaux types de police d’assurance temporaire.

Avec la certification temporaire nivelée, le montant de la couverture – la ” somme assurée ” – est le même la dernière année de votre police que la première.

Si vous avez une sang-froid temporaire décroissante, le paiement possible diminuera au fil du temps.

Ce type de couverture est souvent souscrite parmi des personnes pour garantir un prêt hypothécaire de remboursement, la somme assurée diminuant en même temps que l’encours de la dette hypothécaire. Le coût est inférieur à celui d’une couverture temporaire nivelée.

Les fournisseurs de prêts hypothécaires tenteront couramment de vous vendre une foi vie en même temps que votre demande de prêt hypothécaire, cependant obtenez encore des soumissions d’autres fournisseurs avant d’acheter pour vous assurer de trouver la plus belle offre possible.

Le troisième type d’assurance est la confirmation temporaire croissante, desquels les prestations augmentent avec le temps pour suivre le rythme de l’augmentation du coût de la vie.

Le paiement se renforce d’un montant fixe tout année, généralement de 5 %, ou est indexé sur l’indice des coût à la consommation (IPD), qui mesure l’inflation.

Au proportion et à mesure que le montant de la couverture augmente avec le temps, pourboire pour ce type de police seront plus élevées que pour une couverture uniforme ou décroissante.

Combien de temps ai-je besoin d’une couverture vie ?

Plusieurs facteurs doivent obligatoirement être pris en compte pour déterminer la durée de la couverture vie duquel vous avez besoin.

Tout d’abord, vous devriez vouloir dire toutes les dettes que vous avez, tel que votre hypothèque, votre carte de crédit et tout prêt personnel. Ceux-ci devront être remboursés à votre décès, alors examinez vos modalités de remboursement actuelles.

Par exemple, si vous avez un prêt hypothécaire et qu’il vous reste 18 à courir, vous ne voudrez peut-être souscrire une aplomb que pour ces période de 18 ans, de sorte que vous pouvez être sûr qu’il existera remboursé à votre décès.

Alternativement, vous voudrez peut-être souscrire une couverture plus longue, afin de laisser une somme à estimation fait à votre décès autrefois votre hypothèque remboursée.

Il est aussi essentiel de penser à la façon duquel les individus aggravant seront prises en charge dans l’hypothèse ou vous n’êtes plus là. Si vous avez de jeunes enfants, parmi exemple, il est une idée de souscrire une couverture qui persistera jusqu’à ce qu’ils deviennent matériellement indépendants.

De ce que montant de couverture ai-je besoin ?

Lorsque vous déciderez du montant de la couverture d’assurance vie desquels vous avez besoin, vous devrez additionner toutes dettes à rembourser, mais aussi le montant desquelles votre partenaire et vos enfants auraient besoin pour maintenir leur engouement de vie chacun année si vous décédiez.

Une que vous avez déterminé le type secondaire régisseur à qui ils auraient besoin dans l’hypothèse ou vous n’étiez plus là, vous devriez vérifier si vous avez jà une couverture vie en place.

De nombreux employeurs prévoient ce qu’on nomme une prestation de décès en cours d’emploi, qui prévoit le règlement d’un montant en gros dans l’hypothèse ou vous décédez. En général, cela représente grossièrement quatre fois votre salaire, par contre il vaut la peine de vérifier votre contrat pour connaître exactement le montant de la couverture que vous avez en place.

Si vos dettes sont limitées ainsi qu’à dans le sur lequel vous avez miette de individus à charge, cela vous fournir une couverture suffisante, par contre excepté pas le cas, vous voudrez peut-être la enrichir dans une couverture supplémentaire.

N’oubliez pas d’ailleurs que dans l’hypothèse ou vous changez d’emploi, il se peut que votre nouvel employeur n’offre pas le même niveau de couverture, de sorte que vous préférerez peut-être souscrire votre formel assurance vie dans le but de bénéficier d’une protection incessant en place.

N’oubliez pas que plus vous êtes âgé lorsque vous souscrivez une assurance, plus elle sera chère, alors n’oubliez pas de la régler plus tardivement dans votre vie, lorsque récompense peuvent être inabordables pour le montant de la couverture dont vous avez besoin.

Combien coûte l’assurance vie ?

Le taxation de la confirmation vie est considérablement descendu en or cours des dernières années, de sorte que don ne devraient pas produire faillite.

Si vous avez une police que vous avez souscrite il y a plusieurs années, vous pourriez être en mesure de trouver une couverture à un valeur moins élevé, même dans l’hypothèse ou vous êtes maintenant plus âgé. Il vaut certainement la peine d’effectuer une comparaison pour voir si une meilleure offre est disponible.

Toutefois, n’annulez pas votre police existante tant que vous de disposez pas d’autre couverture en place.

Auparavant, les madame pouvaient s’attendre à payer des présent moins élevées que les hommes pour une couverture vie, car elles ont une espérance de vie plus longue. Cependant, en vertu de la législation européenne, introduite en décembre 2012, assureurs ne plus tenir compte le genre dans la détermination des primes, de sorte que cet écart entre les femme et les hommes est disparu.

Bien que votre sexe n’aura plus d’incidence sur votre prime, plusieurs autres facteurs influeront sur le montant que vous allez avoir à payer.

Les assureurs tiendront compte de votre âge, de votre état de santé votre profession. Par exemple, si votre travail est très physique ou dangereux, les avantage seront plus élevées que si vous êtes assis derrière un bureau terminé la journée.

De même, si vous avez toujours été en pleine santé, vos cadeau seront moins élevées que dans le sur lequel vous avez souffert d’une maladie grave à un immédiatement donné, car votre espérance de vie existera considérée plus longue.

Vous paierez aussi moins cher pour la couverture dans l’hypothèse ou vous êtes non-fumeur. Cependant, ne présumez pas que vous pouvez vous débarrasser de cet habitude et vous mettre à l’abri en tandis que non-fumeur. Vous devrez avoir cessé d’utiliser des produits à base de nicotine, y pris des cigarettes électroniques, pendant en or moins 12 salaire et ne pas utiliser de produits de substitution de la nicotine pour être considéré comme un non-fumeur.

Si vous avez auparavant une couverture d’assurance vie et que vous cessez de fumer, informez-en votre assureur, il pourrait être en mesure de baisser vos primes.

Primes garanties ou révisables ? assurance vie comment ça marche

Lors de l’achat d’une couverture, vérifiez dans l’hypothèse ou vos cadeau sont ” révisables ” ou ” garanties “.

S’ils sont garantis, cela signifie qu’ils ne changeront pas au fil du temps, ce qui vous donne une certitude lors de l’établissement de votre budget. Toutefois, si vous sélectionner pour des cadeau révisables, celles-ci peuvent changer avec le temps et augmenter dans l’hypothèse ou votre situation change.

Les gratification garanties sont susceptibles d’être plus chères en or départ, mais ce type policier pourrait s’avérer plus rentable à long terme, car les présent ne pas augmenter avec le temps.

L’honnêteté est la meilleure diplomate

Ne soyez pas tenté d’être économe avec la réalité lorsque vous souscrivez une foi vie dans le but de atténuer le coût de vos primes.

Si, parmi exemple, vous avez été gravement malade dans le passé, ainsi qu’à dans l’hypothèse ou vous recevez de temps un traitement médical, ou dans l’hypothèse ou vous êtes fumeur, vous devez le déclarer par votre demande.

Même si vos avantage sont plus élevées, si vous n’êtes pas honnête et que votre assureur découvre après votre décès que vous avez pas dit la vérité, votre police sera invalidée et ne existera pas payée.

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Couverture d’assurance vie conjointe ou individuelle – qu’est-ce qui est le mieux ?

Il est naturel que deux suggèrent qu’il vaut mieux souscrire une police conjointe, par contre ce n’est peut-être pas le cas.

Pour commencer, une police conjointe n’est pas moins chère que deux gendarmerie sur une tête distinctes. Mais plus important encore, une police conjointe ne paie qu’une fois en or premier décès, ce qui laisse la deuxième personne sans couverture.

Étant donné qu’ils seront vraisemblablement plus âgés à ce moment-là, il leur sera plus coûteux de souscrire une certitude pour eux-mêmes à cette date ultérieure.

En souscrivant de de de deux ans ans ans contrats d’assurance vie sur une tête, vous bénéficiez d’une plus grande souplesse. Vous voudrez peut-être vous assurer pour des montants différents, par rapport à votre revenu, et vous voudrez peut-être procurer une couverture pour des durées différentes.

Quels sont les autres types d’assurance vie ?

Bien que la confirmation temporaire mettons de loin la forme d’assurance vie la plus populaire, il existe d’autres types de couverture qui peuvent fournir une protection financière à vos individus à charge dans l’hypothèse ou le pis devait arriver.

Prestation de revenu suivante

L’assurance temporaire standard bah une somme forfaitaire – tout cela est très bienvenu en période de crise financière. Mais elle comporte aussi des décisions sur la façon desquels l’argent doit être géré une fois que les dettes immédiates et les autres obligations ont été réglées.

Certaines familles, en particulier, peuvent donner la préférence un revenu régulier après le décès du soutien de famille, auquel une adroit de prestations de revenu ordonnance pourrait être envisagée.

Ce type policier procurera un revenu revue non imposable qui sera versé même la fin de la durée de la police convenue.

Vous pouvez même opter pour une augmentation de paiement sur la durée afin d’imiter les hausses salariales éventuelles et les surcroît du coût de la vie.

Le plus grand inconvénient de ce type de couverture est que, jadis la durée de la police terminée, le revenu cessera. Par exemple, si vous souscrivez une contrat d’assurance de 25 ans, par contre que vous décédez deux avant l’expiration de ce police, les individus à votre charge ne toucheront un revenu que pour de de de deux ans ans ans dernières années.

Couverture de tout la vie

Si vous ne voulez pas souscrire une foi vie pour une durée déterminée, par contre que vous voulez qu’elle dure terminé votre vie, une choix consiste à souscrire une aplomb vie entière.

(Les assureurs ont tendance à utiliser l’expression ” persuasion ” s’il y a un risque que quelque chose se produise dans un délai donné, et à utiliser ” caractère ” lorsqu’il est certain que quelque chose se produira).

Ce type de police n’a pas de date d’échéance, de sorte que vous continuez à payer récompense jusqu’à votre décès, date à laquelle la police existera payée (certaines polices exigent que les cadeau soient payées seulement jusqu’à ce que vous atteigniez un âge avancé – peut-être 85 ans).

Comme un paiement est certain, ce type de couverture est beaucoup plus coûteux que la certification temporaire.

Le fonctionnement de ce couverture est aussi plus compliqué, car une part de vos étrennes sera affectée à des fonds d’investissement et autre à l’achat d’une couverture vie. Cela veut dire que le montant que vos individus gênant recevront à votre décès variera selon le rendement du mise sous-jacent.

En raison de la façon desquels elle se trouve être conçue, la garantie vie entière n’a pas pour but de couvrir la perte inattendue et prématurée d’une personne. Il est souvent utilisé pour des besoins apprêté de planification financier et fiscale.

Certaines polices d’assurance temporaire peuvent être converties en police d’assurance vie entière, connues sous le nom d’assurance temporaire transformable. Les gratification de ce type policier sont plus élevées que celles des maréchaussée d’assurance temporaire conventionnelles et, autrefois la police convertie, elles sont susceptibles d’augmenter.

Assurance vie des plus de 50 ans assurance vie comment ça marche

Le capital attrait de la garantie vie des plus de 50 ans est que entier personne âgée de plus de 50 existera acceptée sans examen médical, même si vous avez eu des problèmes médicaux a l’intérieur du passé ou dans l’hypothèse ou vous souffrez pour le moment de problèmes de santé.

Toutefois, les polices comportent habituellement une limite d’âge maximale, qui est habituellement de 75 ou, dans différents cas, de 80 ou bien 85 ans. De plus, il se peut que la police doive être en vigueur pendant un certain temps avant qu’une demande de règlement ne mettons prise en considération, par exemple 12 et pourquoi pas 24 mois.

Si vous décédez dans ce délai, vos prime peuvent être remboursées à votre succession.

La couverture fonctionne semblablement que la garantie vie entière, puisqu’il n’y a pas de date de fin, de sorte que la police sera payée à votre décès. Les indemnité sont généralement relativement miette coûteuses, mais le nuance de couverture offert est également relativement faible et n’est généralement que de quelques milliers de livres.

De grandes personnes souscrivent donc ce type de couverture spécifiquement pour couvrir leurs frais funéraires.

Le plus grand inconvénient de ce type de régime est que vous pourriez finir selon payer des gratification pendant super longtemps. Si vous souscrivez une police alors que vous êtes relativement jeune, il existe de fortes chances que vous finissiez en cotiser beaucoup plus d’or régime que ce qui vous existera versé à votre décès.

Certains fournisseurs vous permettront de cesser de payer gratification lorsque vous atteignez un certain âge, souvent 90 et pourquoi pas 95 ans, cependant dans l’hypothèse ou vous cessez de payer ce date, la police existera résiliée et vous ne recevrez rien.

Protégez votre contrat d’assurance vie du fisc

Personne ne veut remettre de l’argent à HMRC s’il est possible de l’éviter, alors assurez-vous de demander à votre assureur vie de souscrire votre police ” en fiducie ” lorsque vous la souscrivez.

Si le régime est souscrit ” en fiducie “, cet argent ne existera pas ajouté à votre succession et, par conséquent, tout paiement ne existera pas assujetti aux droits de succession (IHT).

Selon les règles fiscales actuelles (année d’imposition 2017/18), le seuil de l’IHT est de €325 000 pour quelqu’un unique ainsi qu’à de €650 000 pour les deux mariés et les partenaires civils enregistrés. L’IHT est facturée à 40 % sur tout ce que vous laissez au-delà de ce seuil à votre décès, ce qui veut dire que des dizaines de milliers de détenteurs de maison risquent de laisser une facture d’impôt pour leurs entourage à leur décès.

Le fait de mettre votre aisance vie ” en fiducie ” signifie non seulement que tout versement est exclu de votre succession aux bout de la fiducie de de santé, cependant aussi que les personnes à votre charge recevront l’argent plus rapidement. Si la police n’est pas souscrite ” en fiducie “, les exécuteurs testamentaires ont pour objectif demander d’homologation, ce qui prendre plusieurs mois.

Puis-je m’assurer malgré graves ?

De nombreuses personnes optent pour la abonnement d’une maîtrise maladies graves en même temps qu’elles souscrivent une couverture vie.

L’assurance importantes prévoit le règlement d’une somme à cours fait non passible de poursuites en cas de diagnostic d’une maladie grave comme le cancer, un arrêt de travail vasculaire cérébral ou bien une crise cardial ou bien dans l’hypothèse ou vous êtes frappé d’incapacité à la suite d’un accident.

Vous pouvez utiliser le paiement pour tout ce que vous voulez, peut-être pour rembourser votre hypothèque, ou pour couvrir le coût d’un traitement médicinal privé, rénover et adapter votre maison, ou répondre des vacances de convalescence.

En d’autres termes, vous n’avez pas à rembourser compte de la façon à qui l’argent est dépensé.

Selon les statistiques, un homme sur de de cinq ans ans et une demoiselle sur demi-douzaine souffriront d’une maladie grave à un immédiatement donné de leur vie.

Bien que toutes polices d’assurance maladies importantes couvrent une gamme d’affections de base, certaines sont plus complètes que d’autres. Par exemple, la police moyen paie habituellement pour 30 à 40 maladies, tandis que d’autres en énumèrent 160.

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